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工薪阶层的理财方法 理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话我建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。那么，工薪阶层具体理财方法有哪些呢?下面小编为大家收集整理了工薪阶层具体理财方法，欢迎大家阅读! 普通工薪阶层可以选择的理财产品 理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品，收益固定保本。 对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。 理财渠道主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。 了解这些理财产品的特点 在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。个人推荐固定收益类理财产品。 但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。但不要指望那种又要高收益又不想承受风险的'事情。 评估风险和收益 对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。 公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等; P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右;最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%; 设定各种理财产品投资分配比例 看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。 做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。 上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，小秘书还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。 重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。 第一种、闲钱不多，对资金流动性要求很高的投资者 其实，这类投资者的月薪应该没有过万，存款也不是很多，所以能存下来的闲置资金就不多，这种投资人对于资金的流动性要求却较高。小编建议，这类投资者可以选择货币基金。货币基金相对于其他几种类型的`基金来说收益和风险都相对较低。 第二种、有很多闲钱，又愿意折腾的投资者 对于这类投资者应该是个有钱户，手里存款至少也有几十万甚至一百万左右，他们时间应该比较充足，也喜欢冒险。所以小编建议，这类投资者可以选择股市。投资股市是需要掌握一定的理财知识，股市投资门槛较高，风险也较大。股市有可能让你一夜暴富，也有可能让你倾家荡产。 第三种、有很多闲钱，流动性需求不大，也不愿意折腾的投资者 一般这类投资者家庭条件和工资待遇都较好，有大量的闲置资金，针对这种投资者小编建议是，可以选择银行理财产品，随着这两年央行几次降息降准，银行收益一降再降，以至于现在收益达到3.5%左右，虽然银行理财收益较低，但是比较稳定，风险较低。 第四种、有一点小闲钱，流动性需求不大，也不愿意折腾的投资者 针对这类投资者手里的闲置资金并不多，在能满足平常日常生活所需外，还是有一点点闲钱的，对于这类投资者小编建议可以选择目前最为火热的P2P网贷理财。P2P理财相对于其他理财产品，有着收益高、门槛较低等优势。 诸如房易贷平台，平台专注于全房产抵押业务，年化收益达11%-15%，投资门槛也极低，最低50元，期限也比较灵活，有20天、3-12个月，投资用户可自由选择。只需要几十块钱就可以理财，很适合闲置资金不多的投资者。投资理财只要坚持下去，慢慢地就能看到获得的收益。 【工薪阶层的理财方法】相关文章： 工薪阶层如何制定个人的理财规划03-16 工薪阶层如何把握好理财与保障规划12-30 儿童理财方法08-02 适合新手的理财方法03-03 个人投资理财方法10-17 个人理财记账的方法11-09 40岁理财的方法11-19 小额投资理财的方法08-03 正确的理财方法有哪些12-06 昨天，菜导说了学习理财的重要性，很多人留言救问到底该怎么理财呢？有句话说得好：师傅领进门，修行靠个人。老想着别人提供免费午餐，最后还是容易饿死自己。 不知道这些天天叫嚷着“没有推荐产品给我”的人，自己有没有找几本理财书先看看？拜托，当你天天说不知道怎么理财的时候，能不能先迈开一步，找点书先看看。 再说了，有句话叫“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，道理讲得再多，自己不去理财实践，到头来这些道理不过是纸上谈兵。 不过因为问的人实在太多，所以今天我就针对普通工薪阶层，跟大家讲讲一些非常粗浅的理财思路，这些思路我认为还是具有一些普适性的。 1、现在要开始理财了，第一步你会怎么做？ 其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话我建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。 假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。 既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。 但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以我个人会放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。 现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。 这部分备用金平时没啥事就不要去动它了。 2、普通工薪阶层可以选择的理财产品 完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。 虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。 理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定保本。 对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。 还剩下什么呢？股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。 固定收益类产品呢？适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。 这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。 3、了解这些理财产品的特点 在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。 有人会说还有股权投资，其实何种投资方式我觉得对于普通投资人来说也是不合适的，因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益，如果不是专业的投资人，你很难判断。 另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。 但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。 但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。但不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。 4、评估风险和收益 好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。 其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等； 其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%； 另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品； 银行理财产品收益是最低的了，不用讲；不过还有银行定期存款，这种只在我刚毕业那个时候存过，此后我再也没有这样做了。 这些理财产品的风险由大到小依次是P2P＞互联网定期＞银行理财，收益高低则依次反过来。 基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。 5、设定各种理财产品投资分配比例 看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。 这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，我答不出来的原因。 因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。 对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。 有的人跟我说，“我是稳健型的，一般有15%左右就可以了”……我就语塞了。 至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。 追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。 保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。 稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。 6、理财到最后，别忘了配置保险 讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起菜友们的重视，那就是保险。 因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。 很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。 但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。 所以我建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品（注意，不是保险理财产品）。 购买保险可参照“双十原则”，即购买保险的保费为年收入的10%，而保险的保额为年收入的十倍。 假设，我们以1万的月收入来算，年收入就是12万。按照“双十原则”，一年购买保险的保费就是1.2万元，每个月其实就是1000元拿来买保险；保额方面有120万元就可以了。 不过对于一个月收入1万的人来说，拿出1000来买保险是不是觉得心疼？貌似多数人有这样的心理吧？这是观念问题了，看你自己怎么取舍。 上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，菜导还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。 重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。 与其天天怕这个怕那个，还不如就动手学习理财知识，用理财知识去保护自己的财富，用理财的思维去经营自己的人生，相信你的生活会过得更有条理！ 菜鸟理财微信公众号（ID:cainiaolc） 工薪族的有效理财方法 有理财师鼓励年轻人，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，积少成多，攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，就可以"以钱赚钱"了。那么，适合工薪族理理财的有效方法有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了适合工薪族理财的有效方法，希望能为大家提供帮助! 第1招 量身定制定活存款 工薪族理财要从活期存款开始。”储蓄是一种生活态度，哪怕是月光族，都必须要储蓄，即使钱少也要每月存100元，储蓄应成为生活的原则” 。 据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。 理财意识要及早培养，学会记账、量身作好收支规划等很重要。 第2招 零存整取告别“月光” “月光族有两种人，一种是收入本来就不够支出的;一种是没有中国人传统的存点钱防意外思想的”。 想不做“月光族”者可以通过零存整取这种强制存款方法，养成“节流”的好习惯。零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。 第3招 基金定投增值财富 据了解，定期定额申购基金，也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。目前市场上已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。 基金定投在原来大市下，是一个长久投资方式， 据了解，这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。 此外，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。 第4招 试买短期理财产品 工薪族要是存款超过1万元，可尝试购买短期理财产品。最近，国内多家银行针对市民的短期闲置资金，推出了各种短期理财产品，有短至1天的理财产品，也有期限为3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理财产品。 据了解，部分银行推出的“月计划”存款方式，非常适合工薪族增加财富收益，其年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。 值得注意的是，理财产品的认购期一般都有20天左右，工薪族不必一时急于购买，可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。 第5招 积少成多坚持理财 在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩不及格的人，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。建议每个工薪族都应该有记账的习惯，做到账目一目了然，清楚明白收支，以便统筹规划。此外，她还建议工薪族购买一些固定回报的理财产品，通常一年或者两年结一次的，这也是强制储蓄的一个有效手段。 有理财师鼓励年轻人，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，积少成多，攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，就可以"以钱赚钱"了。 拓展：简单的理财方法有哪些 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额（如500元）投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 方法三：预留备用金 备用金一般为3—6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 方法四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 倘若正确使用以上四种;简单;理财方法，月入4000元理财有何难，相信几年后，你一定存下10万元，到时候你就能进行一些更高收益的投资，比如购买银行保本理财产品，年化收益6%左右，1年6000元收益;固定收益类产品，年化收益率9。6%，每月固定拿到800元，像拿工资一样等等。甚至以后还可以购买国债、信托等等，投资资金越多，收益也越高！最后，理财师还提醒大家，在选择投资方式时，一定要根据自己的风险偏好来，不要盲目跟风选择！ 【工薪族的有效理财方法】相关文章： 儿童理财方法08-02 有效的戒酒方法10-27 有效教学的方法03-10 个人投资理财方法10-17 40岁理财的方法11-19 小额投资理财的方法08-03 适合新手的理财方法03-03 个人理财记账的方法11-09 让个人财富增值的有效理财手段09-20适合工薪阶层的理财方法都在这！的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于适合工薪阶层的理财方法都在这！、适合工薪阶层的理财方法都在这！的信息别忘了在本站进行查找喔。
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原文地址：http://www.bbwdc.cn/post/18827.html发布于：2026-02-25
