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来源：雪球App，作者： 期乐会交易员俱乐部，（https://xueqiu.com/9778139067/204799239） 导读： 金融投资是一个全球商品经济的概念，它在资本主义经济市场的发展过程中，随着投资概念不断丰富和发展，在实物投资的基础上形成，在不断发展过程中逐步成为比实物投资更受人们青睐的投资行为。 来源：浙江省科技研究院 作者：陈中放 院长 （一） 金融投资是什么？ 金融投资是金融与投资两个经济概念的组合，也是这两个经济范畴的交集。 金融资金的融通，在金本位时代，黄金是世人公认的最好价值代表。金，指的是金子，融，指的是融通，所以，金融就是金子的融会贯通，即价值的流通。如今黄金已很大程度上被更易流通的纸币、电子货币等所取代。而投资则是以获得收益为目的的资金的投入，投资也可以说是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。 从广义上讲，凡是通过融资方式进行的投资统称为金融投资；而从狭义的概念上讲，金融投资是通过金融机构以融资的方式来筹措资金所进行的价值增值（以扩大再生产）为主要目的的投资。本文中一般指后一种。 金融投资是一个全球商品经济的概念，它在资本主义经济市场的发展过程中，随着投资概念不断丰富和发展，在实物投资的基础上形成，在不断发展过程中逐步成为比实物投资更受人们青睐的投资行为。 金融投资包含银行用自有资金进行的直接投资，但范围远比银行自有资金直接投资更为广泛，它包括了在所有资产中可以用于长期投资的资金，主要是大量的以融资方式集聚来的其他单位、企业、个人的资金。金融投资于银行短期周转信贷是有区别的。凡金融投资即资金运用于扩大再生产的都称为金融投资，包括用于技术升级改造与基本建设投资。 其实在资本主义发展初期，资本所有者与资本运用者结合在一起采用直接拥有生产资料和资本，亲自从事生产消费的投资方式，大多数采取直接投资的，换句话说就是直接投入资本，建造厂房，购置设备，购入原材料，从事生产、流通活动，因此,早期的投资概念主要是指实物投资。 但随着资本主义生产力和商品经济的发展，占有资本和运用资本的分离，日益成为资本运用的一种重要形式。这是因为，随着商品经济的发展，资本主义投资规模不断扩大，单个资本家的资本实力越来越难以满足日益扩大的投资规模对庞大资本的需求，迫切需要超出自身资本范围从社会筹集投资资金，于是，银行信用制度得到了迅速的发展，股份制经济也应运而生，银行信贷、发行股票、债券日益成为投资资金的重要来源。因此，金融投资也成为现代投资概念的重要组成部分。而且，由于现代金融市场的日益发展和不断完善，金融投资的重要性日益凸现，因此，现代投资概念更主要地是指金融投资。在西方学术界的投资学著作中，投资实际上指的就是金融投资，特别是证券投资。 （二） 金融投资的必要性 改革开放三十多年来，随着市场经济体制不断深化，我国的商品、劳务、技术、产权等交易市场日益繁荣，而这些市场的繁荣不仅给自己带来利益，又推动金融市场的双向发展，在拓展了金融体系的宽度的基础上，金融投资成为了国民经济和社会关系的重要组成部分，而金融投资的蓬勃发展也推动了经济的持续发展。 投资就是用手上的富余资金通过一定的渠道进行（资本）运作。投资有很多方式和种类，实业投资、股票投资、信托投资、证券投资等。很多人选择金融行业进行投资，因为它变现快，方式灵活。今天，我们有目共睹的金融业日趋市场化，人们的金融意识也在随着市场化开始发生转变。首先，是人们开始对资金的增值是无意识的，到最后变成了有意识，我们的投资理念也在逐步走向成熟。我们日常所用的股票、基金、债券、期货、外汇和黄金等这些投资工具带来很多经济效益，这些在我们生活范围中涵盖的范围日益扩大。因此，对个人财务进行合理的金融投资以及管理，将逐渐成为一种生活的时尚，因为越善于投资理财的人，生活将越富裕越轻松。 （三） 下面将从两个方面着重分析金融投资的必要性 一、家庭金融投资的必要性 何谓家庭金融投资？这是家庭成员在满足其各阶段消费需求后，将多余资金进行以盈利和保值为目的的、投资形式多样的投资行为。 家庭金融投资在金融投资中占有重要地位，是各项投资贷款的主要来源。在当前银行存款利率较低、生活成本日益上涨的情况下，家庭金融投资无疑显得十分必要。家庭金融投资包括存款投资、债券投资、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、保险投资等，这也是大多数家庭的主要投资渠道；其中很多保守型投资者主要会采用存款、债券等投资回报低但很稳妥的投资工具，而风险偏好型投资者则主要采用股票、期货等投资回报高但风险也大的投资工具，另外一些介于两者之间的投资则采用包括基金、存款、债券、股票在内的投资组合。 家庭金融投资好处： （一） 对抗通货膨胀 家庭金融投资的意义在于给家庭带来更多的安定感，使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。由于通货膨胀的存在使得货币的实际购买力下降，也就是说家庭辛辛苦苦结余的钱放在家中会变得越来越不值钱，财富在一天天缩水。通过金融投资，可以保障资金的保值和升值，帮助你跑过CPI。在通胀压力下，如何选择合适的投资方式进行正确理财，从而对抗通胀、分散风险，实现家庭资产的保值增值至关重要。 当面临通货膨胀时，投资理财的主要目标就是对抗通货膨胀。即在保证生活水平不降低的同时，尽可能地分散投资风险，实现家庭资产的保值增值。在通胀下若要保持生活水平不下降，（就需要更多的现金）。这也就要求家庭必须留有机动资金。从保值增值的角度看，黄金、房产、外汇和股票，这些资产的保证增值能力要强于传统的储蓄和国债等低风险低收益的资产。从分散风险的角度看，不要把所有的鸡蛋放在同一篮子里，组合投资可以有效降低风险。因此通胀下家庭的投资理财方式是：持有部分现金，组合投资黄金、房产、外汇和股票。 总结一下，通胀下家庭投资理财的基本原则： 第一，保留灵活机动资金。面临通货膨胀时，家庭的收入水平可能赶不上通胀速度。 第二，实现资产保值增值。通货膨胀下，家庭投资最重要的就是实现投资的安全性、收益性和流动性。 第三，了解和掌握相关领域和学科的知识。根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择金融投资项目进行合理投资。 （二）帮助积累财富 金融投资的财富创造能力无需多言，一个个投资神话的诞生已经证明了这一点。对于家庭而言通过金融投资可以帮助创造和积累财富，提高家庭的生活质量。 正所谓钱找钱胜过人找钱，人辛苦工作不仅仅是为了钱，还为了自我价值的实现。只有懂得如何让钱为你工作才能真正成为金钱的主人，享受幸福的生活。通过投资理财而逐步实现家庭经济的稳定、稳步增长，从而满足人们各种需求是投资理财重要性的一个充分体现。收入有限，则高品质的生活需要很难同时全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的投资理财才能逐步实现。而且通过家庭金融投资，能够使家庭资产及其结构、家庭收入支出和利润状况明晰化，从而消除影响家庭关系的“灰色”或隐性障碍，理顺家庭经济关系，并使家庭成员和睦团结。 二、企业金融投资的必要性 对于企业而言，金融投资的必要性主要体现在降低成本，提高收益上。企业通过金融投资可以提高闲置资金的使用效率，提高收益。 通过对不同投资方式的组合，企业可以安排合理的资金结构和期限，有利于制定合理的财务规划，在保证一定流动性的情况下获得更高的收益。此外，企业通过参股上下游企业可以降低生产经营成本，加强行业控制能力和竞争力；通过参股同行业其他企业可以降低行业内竞争程度，有利于获取更高的利润。对于一些夕阳产业的企业而言，由于行业的局限性使得企业的发展空间有限，通过投资其他行业可以转变经营方向，分享其他行业的成长性和盈利性，帮助企业降低经营风险。（期乐会官方微信公众号平台ID：qlhclub） 主要可以从三方面分析意义：首先，企业进行金融投资是实现财务管理目标的基本前提。财务管理的目标必须与企业的目标相一致。（无论是公司或是）企业，都是以盈利为目的的生产经营组织，追求最大利润是每一个在市场经济中角逐的企业的现实目标。因此，利润最大化无论过去、现在还是将来，都是符合企业存在之目的。这一目标由于更接近人们的认识，且看得见，摸得着，因而更容易被企业管理者和所有者接受和理解。其次，企业进行金融投资是发展生产的必要手段。只有通过金融投资，将闲置的资金合理利用起来，才能为企业创造更大效益。最后，企业金融投资也是一种降低风险的重要方法。 来源：期乐会（ID：qlhclub）综合整理自网络，版权属于原作者，欢迎作者与我们联系，我们将在第一时间注明作者信息 友情提示：以上观点仅做为学习交流使用，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎！ 有没有大神推荐一些适合小额投资的理财产品？ 如果您是理财新手，想要选择一些低风险、稳健收益的理财产品，以下几种工具一定要了解： 国债逆回购。这是一种利用国债作为抵押向投资者借钱的金融工具，期限一般很短，最长不超过半年。这种产品的风险很低，因为国债是国家信用的代表，基本不会违约。收益率一般在2%-4%之间，有时会因为市场供求关系而波动。 银行定期存款。这是最常见的理财产品，就是把钱存入银行，按照一定的期限和利率获得利息。这种产品的风险也很低，因为银行有存款保险制度，保障了存款人的本金和利息。收益率一般在1%-3%之间，根据不同的银行和期限而有所差异。 大额存单。这是一种类似于定期存款的理财产品，但是投资门槛较高，一般需要20万起投。这种产品的风险也很低，因为也受到存款保险制度的保护。收益率一般在3%-5%之间，比同期的定期存款要高一些。 货币基金。这是一种基金类型的理财产品，主要投资于短期债券、银行存款等低风险资产。这种产品的风险也很低，因为基金公司有严格的风控管理和资产配置。收益率一般在2%-4%之间，比活期存款要高一些。 券商新客理财。这是一种通过证券公司进行理财的方式，主要投资于银行理财、基金、债券等中低风险资产，少数会投资于股票等高风险资产。这种产品的风险相对较高，因为证券公司可能会有操作失误或者市场波动导致亏损。收益率一般在4%-8%之间，比其他产品要高一些。 以上这几种是我们新手在理财过程中常用的一些工具。 金融投资经过几个世纪的发展已经是当今社会不可或缺的一部分，是一个国家最基本的投资方式。它有助于把社会闲置资金集中起来，转化为经济生产动力的投资资金。对于一个企业来说，通过金融投资可以把经营权和所有权分离出来，有效的分散企业风险，提高资产流动性，实现企业扩张的目的。 对于我们个人来说，金融投资是家庭和个人财富积累的必经之路。现在国际上主要的金融投资产品有：股票、基金、债券、黄金、外汇、期货、权证、理财产品等。今天我们想讲的主要是股票投资，随着第一支股票进入市场交易，对于股票的研究就没有停止过，相应的也形成了很多投资门派，每一个门派单拿出来都是可以当成一门课程终生研究的。 就像武侠小说里的江湖门派一样，每个门派都有特色，也都有自己的看家本领，在某一方面都是领先于别的门派的。金融投资领域的门派大致可以分为五种。 第一种是价值投资，相信接触过股票的都不陌生，就算你不懂股票，股神巴菲特的名号你一定听过。巴菲特师从格雷厄姆，格雷厄姆可以说是价值投资的开山鼻祖，巴菲特将它发扬光大。价值投资的原理在于寻找内在价值低于实际价值的公司，比如说万科A，目前市值是2400亿，而你经过研究，把公司的各类资产通过折现估值算出来它值3000亿，很明显它被低估了，那你就可以放心大胆的去买它，因为价格终究会回归价值，这是资本市场的基本规律。当然这是早期格雷厄姆的价值投资理论，巴菲特在此基础上又有进步，也就是同企业共成长，把股票当成自己的公司去投资。简单说就是好的公司；好的价格；长期持有。 第二种是成长投资，代表人物是史上最成功的美国共同基金管理人之一的彼得林奇，其实他的投资逻辑还是和格雷厄姆、巴菲特一脉相承的。不过他更看重的是企业的成长价值，在市场还没有发现之前就下手投资。他的主要成就就是1977年接管的富达麦哲伦基金，13年时间资产从1800万增至140亿，年复合增长29%，远超股神巴菲特收益（当然股神的投资时间更长一些）。 这两种投资方式反映到A股上就是一些大蓝筹价值股和创业板、科创板上市的代表未来的成长股的不同。 第三种投资方式是指数投资，代表人物是约翰·博格。当然巴菲特也很推崇指数投资，股神有句名言：一个什么都不懂的普通投资者，通过定期投资指数基金，竟然能够战胜大部分专业投资者。约翰·博格于1974年创立了先锋基金，是业内第一支指数基金。指数基金的投资逻辑就是为了获取市场的平均收益，因为指数基金投资者认为市场是有效的，你不能获得超过市场平均收益的收益。即使短期你能跑赢平均水平，长期看你还是会回归到市场平均的收益水平。当然指数投资还有很多优点的，美国知名投资家查尔斯.埃利斯写的《跟大师学指数投资》里面关于为什么选择指数投资给出了十大理由： ①全球股市都发生了巨变，指数投资凭借不求超越市场，但求跟上市场的理念成了一种合理的投资策略。 ②指数投资能够为投资者带来更高的回报。 ③指数投资的费用低。 ④指数投资能够让投资者专注于更重要的投资决策。 ⑤指数投资能够帮助投资者减少纳税。 ⑥指数投资有助于降低操作成本，提高投资者与风险共存的能力。 ⑦指数投资能够帮助投资者规避管理风险。 ⑧指数投资能够帮助投资者避免被市场先生左右，而以长期目标为中心，以最有利于自己的方式行使。 ⑨指数投资能够帮助投资者节省，做出投资决策的时间，享受更多美好的事物。 ⑩投资行业的领袖，不遗余力的推荐指数投资。 对于我们来说，如果你有足够时间，你也信奉指数投资理念，我建议你去投资沪深300指数增强基金，把沪深两市排名前300的公司一键收入囊中，这300家公司代表的可以说就是整个中国几乎全部的优秀企业，如果这300家企业倒闭了，那估计也是世界末日吧，世界末日了你也不用研究什么投资了。 第四种投资门派是技术投资，技术投资不单单是指研究K线和各种技术指标去投资，发展到现在包括很多计算机投资模型都属于技术投资。他们只关注看到的价格而不在意企业的内在价值，即使一些垃圾股，只要有比较大的盈利概率，那就可以投资。 进入股市时无一例外都是技术派，各种技术指标就像武林秘籍一样，永远学不完，整日研究K线，研究指标，跌跌撞撞很多年过去后，直到积累了更多的经验，阅读了更多的知识，回顾自己的炒股之路，会发现不仅没有赚到钱，还每天提心吊胆，涨跌的心态还会带到生活工作中，最后弄得整个人都不好了，才下定决心慢慢转成价值投资。 查理芒格说：“40岁之前没有真正的价值投资者。” 亚马逊创始人杰夫·贝索斯问巴菲特：“既然赚钱真像你说的那么简单，长期价值投资永远排在第一位，那么请问为什么有那么多人赚不到钱？”巴菲特回答：“因为人们不愿慢慢赚钱。”年轻人有大把的时间去慢慢变富，却总想着一夜暴富。年轻人都想赚快钱，总希望快进快出，但是这种投资方式恰恰忽略了复利的价值。巴菲特之所以成为首富，基本都是50岁之后获得的。因为他看到了复利的威力。 当然关于技术投资也是因人而异的，如果你能通过技术分析在股海远航，那我除了羡慕以外就是膜拜了。而大多数投资者通过技术分析都是追涨杀跌赚不到多少钱的，所以对于初入股市的投资者我还是建议转投其他门派的，包括最后一个门派。 最后一个门派就是组合投资，他们讲究的是稳扎稳打，多元化投资。现在比较流行的就是基金组合了。通过合理的组合配置，能让你在控制风险的前提下获取超过市场平均的收益率。比较出名的就是桥水基金的雷.达里奥，他发明的全天候策略就是可以在不同的资产之间调整资金配比，从而达到在降低风险的同时不降低预期收益率的效果。 组合投资也是我比较推崇的投资方式，因为它更适合普通的投资者，前面几种投资方式除了指数投资以外都是需要专业的知识来支撑的。而组合投资只需要你把大的框架建好，把投资的逻辑缕清楚基本就可以打败大部分人了。 像我创建的3个基金组合，小白养老、普通大众、财富增长组合就是通过分散的投资来优化投资组合的整体回报，这个优化简单说就是投资者在投资两种不完全相关的资产时，能够降低投资组合中的整体风险，从而达到1+1>2的效果。 总之投资就像江湖人拜师学艺一样，哪个门派适合你，还是需要根据自身的条件来决定，你是内功好适合打持久战，还是轻功好适合快进快出呢。那就因人而异了。 这样说的话，基金组合投资就像融汇了各家门派的精髓，因为每个基金经理代表的投资风格都是不同的，把不同的风格的基金经理融汇到一起，取各家之所长，才能化解各种投资风险。 本文首发于公众号：资产配置李同学。金融投资？有啥必要性？的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于金融投资？有啥必要性？、金融投资？有啥必要性？的信息别忘了在本站进行查找喔。
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