适合个人投资理财的10大工具

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本文导读目录：

1、《2022中国个人投资者投资行为分析报告》发布：理性稳健成投资底色

2、适合个人投资理财的10大工具

3、如何制定个人投资理财方案？个人投资理财的目的是什么？

　　为更全面地了解我国个人投资者投资情况，探寻其投资过程中的困境与需求，找到未来投资者金融素养提升方向，2023年8月15日，亿学学堂联合中央财经大学中国财富管理研究中心，发布了《2022中国个人投资者投资行为分析报告》（以下简称《报告》）。 　　此份《报告》通过问卷和访谈形式，对3000余位个人投资者从性别、年龄、城市、年收入等方面进行了调研，梳理其在2022年的投资意识、投资策略、投资收益、投资预期和信息获取方式，并归纳出五类典型投资人群画像，为金融及相关领域针对个人投资者开展工作提供参考。 　　《报告》发现，在经历了2022年投资市场的激荡起伏后，超半数受访者对未来1-2年的投资市场仍持乐观态度，但在行动上将更为谨慎。2022年的金融市场中，超半数投资者的投资风格为稳健型，对明星基金经理、历史高收益基金追捧热情明显回落。在稳健谨慎的投资理念影响下，银行理财、股票、储蓄型商业保险成为2022年个人投资者金融资产配置占比前三的投资工具，群体投资行为趋向低风险、求保障，储蓄型商业保险也因其资金安全性及长期稳定性脱颖而出，备受青睐。此外，部分个人投资者在2022年通过投资黄金进行避险，也获得了正向收益，而持有公募基金的个人投资者亏损相对严重。 　　《报告》显示，部分受访者认为系统性投资理财知识的缺乏和激进的心态，是导致亏损的主要原因；部分受访者随着投龄增长对系统的投资理财知识更为重视。从长期来看，知识改变“投运”已为越来越多投资者所接受，金融素养提升的必要性日益凸显。 　　在谈及个人投资者的困境时，中央财经大学保险学院、中国精算研究院院长周桦指出：个人投资者信息获取不足、专业知识受限，及风险意识较弱等因素都会导致其投资收益不稳定，尤其在全面注册制环境下，投资市场对个人投资者的综合能力要求明显提高。因此帮助居民提升金融素养，以成熟、理性的态度和行动参与到金融活动中变得至关重要。 　　中央财经大学中国财富管理研究中心主任陶存文教授提到：个人投资收益稳定增长，既有助于提升人民群众获得感、幸福感、安全感，也意味着居民的高额储蓄得以逐步释放、进而转向消费和投资领域，这也是中国经济不断增长和高质量发展的必要条件。希望以此报告为起点，在未来持续通过对个人投资者投资行为进行分析，促进个人投资者理财市场完善发展，为提升中国居民财富健康和投资者教育的高质量发展作出努力。 　　从专业的在线金融知识分享平台角度出发，亿学学堂创始人兼CEO李放表示：亿学学堂将持续与中央财经大学中国财富管理研究中心携手，对中国个人投资者进行持续且深入的研究，探寻个人投资者在投资过程中的困境与需求。亿学学堂将不断地通过人工智能技术和深入的行业洞察，结合用户需求，提供高效、精准、个性化的学习体验与服务，为提升国民金融素养、助力居民创造美好生活贡献一己之力。 　　透过《报告》不难看出，国民金融素养的形成与改善仍旧走在探索的路上，需要群策群力。如何稳健地穿越充满不确定性的经济周期？如何逐步提升自身的金融素养？如何正确地运用金融知识在投资市场中取得收益？这些问题不仅仅是留给个人投资者的，更是留给监管部门、金融服务机构、教育机构等相关方面的。积跬步，方能至千里，行过充满不确定性的2022年金融市场，投资者与行业上下愈发期待更多积极因素助力重塑市场新秩序，加速居民财富结构的优化与升级。　　如今理财工具空前的丰富起来，个人投资理财选择也更多了。不同的理财工具风险不同，收益有高有低，各有特点，让人眼花缭乱。什么才是最适合自己的理财工具呢?盘点当下10大个人投资理财工具。 　　一、储蓄。 　　储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财选择之一。储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。 　　二、银行理财产品。 　　由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。美中不足的有一定的投资门槛。 　　三、黄金。 　　自古以来，黄金便是“硬通货”，财富的象征，也是财产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富多样的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，嘉丰瑞德理财师建议，投资黄金须谨慎。 　　四、股票。 　　股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。 　　五、基金。 　　基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多的时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。 　　六、信托。 　　信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。 　　七、P2P理财产品。 　　P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。 　　八、房产。 　　房产投资是高投资、高产出的理财工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。不过，房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。 　　九、外汇。 　　外汇也是一种新的理财渠道，具体有外汇理财产品、外汇期权等形式。对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率的波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。 　　十、收藏品。 　　“盛世收藏”，收藏品，一方面它有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。显然，收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，其次收藏品炒作之风，也应当注意。但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。 　　尽管目前个人投资理财工具非常多，但具体到个人，其选择是有限的，切记不可盲目投资。覃瀚理财师提醒，要根据自己经济实力，风险承受能力选择最合适的理财工具。　　个人如何制定适合自己的理财投资方案？实际上，个人如何理财投资的重点取决于你的个人情况和投资目标。首先，你应该确定你最终想要达到的投资目标，你目前能投资多少，以及投资期限。然后你可以得到你需要的年均回报率，由此再决定应该接受什么样的风险水平，来带给你这个投资期间的所需的回报率。只有这样，才能合理地选择合适的投资产品。 　　个人如何制定适合自己的理财投资方案   一般来说，只需要做到下面几点即可： 　　1.掌握个人的实际财务情况   　　个人的实际财务情况是制定理财投资策略的基础，因此，清楚掌握个人的实际财务情况是制定正确理财投资策略的前提。比如说，个人的资金流动性、风险承受能力等方面的状况。如果资金不多，风险承受能力较低，就应选择相对稳健的投资工具或理财产品。  　　2.学习基本的理财投资技能   　　在理财投资过程中，能否掌握基本的理财投资技能在很大程度上会影响个人的理财效果。 　　3、把握投资市场的相关信息   把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失. 　　第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些； 　　第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识； 　　第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。 　　核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。 　　储蓄： 　　把钱存银行，这是最保守的理财方式，最大的风险就是银行倒闭，在我国，这种情况基本上不可能发生。 　　债券： 　　有利方面：债券的好处在于利息固定，并且风险较低，只要政府或者企业不遇到大的危机，一般是会兑现的。而且债券的流动性比较好，一般都可以在公开市场转让。 　　股票： 　　股票是企业发行的股权凭证，股票所有者拥有的是一份公司的所有权，没有期限，且无权要求公司赎回。股票所有者赚钱通常是股价的上升或者是通过低买高卖赚取差价。 　　最后，小编还要提醒您，理财的同时，不要盲目跟风，适合自己的才是好的。 　　以上就是有关 “个人投资理财方案”的介绍，要想投资理财，小编提醒您一定根据自身情况，选择理财的方案。

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